Der Rente mit Dividende Blog zur Dividendenstrategie

….und warum sich investieren lohnt. Aber warum lohnt es sich, in den Kapitalmarkt zu investieren? Für mich ist die Antwort klar: In der heutigen Zeit ist es Alternativlos. Die Dividendenstrategie bietet nicht nur die Möglichkeit, langfristig Vermögen aufzubauen, sondern auch eine stabile Einkommensquelle. Damit ist der Fokus auf Dividenden aus meiner Sicht ideal für die finanzielle Freiheit im Alter. Genau darum geht es in diesem Rente mit Dividende Blog: Wie kannst du durch kluges Investieren und eine gut durchdachte Dividendenstrategie Schritt für Schritt deine eigene Rente mit Dividende sichern?

Deutschland und das Renten-Problem

Das deutsche Rentensystem steht vor erheblichen Herausforderungen, die es langfristig unter Druck setzen. Dies führt dazu, dass die finanzielle Sicherheit vieler Menschen im Ruhestand gefährdet sein wird. Die zentralen Probleme sind:

1. Demografischer Wandel
   Die Bevölkerung altert rapide. Immer weniger Erwerbstätige müssen für immer mehr Rentner aufkommen. Der Generationenvertrag, auf dem das System basiert, ist bereits ins Ungleichgewicht geraten. In den kommenden Jahrzehnten wird es schwerer, das aktuelle Rentenniveau zu halten, ohne die Beiträge drastisch zu erhöhen oder Leistungen zu kürzen.
2. Sinkendes Rentenniveau
   Bereits heute liegt das sogenannte Sicherungsniveau der gesetzlichen Rente deutlich unter dem früheren Durchschnittsverdienst. Das bedeutet: Selbst nach einem langen Arbeitsleben reicht die gesetzliche Rente oft nicht aus, um den Lebensstandard zu halten. Die Lücke zwischen Renteneinkommen und tatsächlichem Bedarf wird immer größer.
3. Abhängigkeit von politischen Entscheidungen
   Das Rentensystem ist stark von politischen Maßnahmen abhängig, wie der Erhöhung des Renteneintrittsalters oder Steuerzuschüssen. Diese Faktoren machen die Rente für viele unplanbar und unsicher.

Die Rente ist nicht sicher!

Wer – wie ich – Jahrgang 1990 ist und es schafft, 40 Jahre lang mit dem Median-Bruttolohn (aktuell ca. 44.000 € Brutto pro Jahr) in die Rentenkasse einzuzahlen, erhält nach der Schätzung der Deutschen Rentenkasse rund 1.570 € Rente. Und zwar im Jahr 2057. Unter Annahme einer Inflationsrate von 2% entspricht das einem Barwert von mageren 830 €. Wer könnte heut bitte von 830 € im Monat leben? Wie will man davon seine Miete bezahlen? Das ist aus meiner Sicht unmöglich und dafür sein ganzes Leben zu arbeiten grenzt für mich an Frechheit.

Warum lohnt sich investieren?

Es gibt viele Gründe, warum man an der Börse beginnen möchte. Es sieht so aus, als ob du schon eine gewisse Motivation hast, dich mit der Börse und dem Finanzmarkt auseinanderzusetzen. Zumindest hast du es bis hierher geschafft. Wahrscheinlich ist das Wort „Geld“ die am häufigsten verwendete Motivation für den Börsenstart.

Investieren lohnt sich, weil es eine der effektivsten Methoden ist, um langfristig Vermögen aufzubauen. Während traditionelle Sparmethoden wie das klassische Sparkonto oft nur geringe Zinsen bieten, ermöglichen Investments in Aktien, ETFs oder andere Wertpapiere aus meiner Sicht die attraktivsten Renditen. Der Schlüssel liegt im langfristigen Wachstum und im Effekt des Zinseszinses. Besonders in Zeiten niedriger Zinssätze ist das Investieren essenziell, um die Inflation auszugleichen und das eigene Kapital real zu erhalten. Investieren ist zudem eine Chance, von den Erfolgen großer Unternehmen und der globalen Wirtschaft zu profitieren. Wer früh beginnt und regelmäßig investiert, kann selbst mit kleinen Beträgen große finanzielle Ziele erreichen.

Deine Vorteile durch Investieren

Investieren bietet zahlreiche Vorteile, die meiner Meinung nach weit über das einfache Sparen hinausgehen. Einer der größten Vorteile für mich ist die Möglichkeit, durch hohe Renditen schneller Vermögen aufzubauen. Du kannst dabei, je nach Strategie und Risikobereitschaft, von Kursgewinnen, Dividenden oder Zinserträgen profitieren. Deine Risikoaffinität entscheidet auch wesentlich über die Anlageklassen, die für dich in Frage kommen – hier erfährst du mehr über die verschiedenen Anlageklassen. Investieren hilft auch, Kapital zu diversifizieren, was das finanzielle Risiko reduziert. Ein weiterer Vorteil ist die Flexibilität: Du kannst deine Strategie jederzeit an deine Lebensziele oder Marktveränderungen anpassen. Wer frühzeitig anfängt, investiert nicht nur in seine finanzielle Zukunft, sondern profitiert auch vom Zinseszins-Effekt, der über Jahre hinweg einen großen Unterschied macht.

Es gibt keine richtige oder falsche Dividendenstrategie

Darum lohnt sich eine Strategie, die auf Dividenden setzt

Stell dir vor, dein Geld arbeitet für dich und zahlt dir regelmäßig ein Zusatzeinkommen aus. Klingt fast zu schön, um wahr zu sein, oder? Als Schreiberling dieses Rente mit Dividende Blogs bin ich natürlich ein wenig vorbelastet, aber ich versuche die Sache natürlich möglichst neutral zu betrachten. Je nachdem, in welchem Lebensabschnitt du dich befindest, gibt es auch ganz unterschiedliche Herangehensweisen an die Dividendenstrategie. In jungen Jahren, solltest du den Schwerpunkt meiner Meinung nach nicht unbedingt auf den Ertrag legen und die Dividenden als zusätzliche Einnahmequelle sehen. Wenn du dich schon in einem späteren Lebensabschnitt befindest, sieht die Sache natürlich anders aus. Dazu folgen gleich noch Kapitel.

Der für mich größte Vorteil einer Dividendenstrategie, unabhängig von der Ausprägung, ist die Stabilität: Dividenden werden oft auch in wirtschaftlich schwierigen Zeiten ausgeschüttet, was mir persönlich und vielen anderen Anlegern Sicherheit bietet. Viele Unternehmen, die eine Dividendenstrategie unterstützen, verfügen über eine lange Historie konstanter oder sogar wachsender Ausschüttungen. Dividendenaktien sind meist Unternehmen mit solider Bilanz und stabilen Cashflows, was das Risiko reduziert. Vor allem in Bärenmärkten ist die psychologische Komponente, des regelmäßigen Geldeinganges in meiner Wahrnehmung unglaublich wertvoll. Auch wenn ich bisher nur den Bärenmarkt 2022 miterlebt habe, haben die Dividenden sicherlich einen großen Anteil an der guten Performance von meinem Rente mit Dividende Depot in dem Jahr beigetragen. Einer der in meiner Wahrnehmung seriösesten Finfluencer in diesem Bereich ist Helmut Jonen aka. waikiki5800 auf Instagram. Wenn man seiner jahrzehntelangen Erfahrung glauben darf – ich bin der Meinung, dass man seine Meinung zumindest in die eigenen Gedanken einfließen lassen sollte – gab es schon Jahre, in denen Dividenden die einzigen Gewinne waren, die man erhalten hat. Er ist sogar der Meinung, dass das bald wieder so werden kann.

Dividendenwachstums-Strategie für Anleger mit Zeit bis zum Ruhestand

Wenn du dich wie ich noch in einem frühen Lebensabschnitt befindest mit einem längeren Anlagehorizont hast du den Luxus, auf langfristiges Wachstum setzen zu können. Eine Dividendenwachstumsstrategie ist für mich hierfür besonders geeignet. Anstatt dich ausschließlich auf hohe aktuelle Dividendenrenditen zu konzentrieren, suchst du nach Unternehmen, die ihre Gewinne kontinuierlich steigern und entsprechend auch ihre Dividenden erhöhen. Wie ich Aktien analysiere und dabei auch auf ein nachhaltiges Dividendenwachstum achte, kannst du in dem verlinkten Beitrag lesen. Die Dividend Growth Coverage Ratio ist ein wesentlicher Baustein dieser Analyse. Diese Dividendenwachstums-Unternehmen sind oft in wachstumsstarken Branchen tätig und bieten langfristig ein hohes Potenzial. In meinem Rente mit Dividende Depot habe ich einige solcher „Dauerläufer“ und Dividendenwachstumsunternehmen vorgestellt.

Dividendenertrags-Strategie für Anleger in einem fortgeschrittenen Lebensabschnitt

Falls du dich dem Ruhestand näherst oder bereits in Rente bist, ist für dich eine zuverlässige und regelmäßige Einkommensquelle sicherlich von größerer Bedeutung als das Wachstum deines Vermögens. Eine Dividendenertrags-Strategie ist aus meiner Sicht dann die bessere Wahl. Im Gegensatz zur Dividendenwachstumsstrategie, bei der das Hauptaugenmerk auf Unternehmen mit steigenden Dividenden liegt, konzentriert sich die Dividendenertrags-Strategie auf Unternehmen, die bereits hohe und stabile Dividenden ausschütten. Diese Unternehmen sind oft etablierte Konzerne in reifen Branchen, die über eine lange Dividendenhistorie verfügen. Der oben genannte Helmut Jonen aka. waikiki5800 oder auch the_real_aktienkavalier sind in diesem Bereich meiner Meinung nach die besten Inspirationen.

Dividendenaktien oder Dividenden-ETFs – was ist besser?

Das Wichtigste zuerst: eine Dividendenstrategie aus Dividendenaktien und ausschüttenden ETFs schließt sich nicht aus! Im Gegenteil. Je nachdem, in welchem Lebensabschnitt du dich befindest sollten sich deine Kriterien bei der Auswahl der Wertpapiere aber unterscheiden.

In einem frühen Lebensabschnitt mit Fokus auf eine Dividendenwachstumsstrategie sollten bei der Auswahl der Dividendenaktien meiner Meinung nach relativ strenge Kriterien angelegt werden. In dem Beitrag „Wie ich Aktien analysiere“ habe ich meine Kriterien aufgeführt. Für eine Dividendenertrags-Strategie unterscheiden sich die Kriterien nicht wesentlich von denen der Dividendenwachstumsaktien. Die Unternehmen sollten neben der höheren Dividendenrendite trotzdem ein gewisses Wachstum aufweisen, eine solide Bilanz haben und keine absurden Bewertungen aufweisen. Mir kommen dort Branchen wie Basiskonsum, Finanzen oder Gesundheitswesen in den Sinn. Branchen wie Versorger, Energie oder Immobilien gelten gemeinhin als „sicher“, allerdings muss man bei Unternehmen aus den Branchen genauer auf die Bilanz schauen.

Das Angebot an ETFs ist mittlerweile groß genug, um eine Dividendenstrategie nur mit ETFs zu realisieren. ETFs sind ideal für Anleger, die eine einfache, kostengünstige und breit diversifizierte Anlage suchen. Sie erfordern wenig Aufwand und decken oft ganze Märkte ab. Für eine Dividendenwachstumsstrategie ist es meiner Meinung nach aber schwer, passende ETFs zu finden. Einer der bekanntesten ETFs in dem Bereich ist der WisdomTree Global Quality Dividend Growth UCITS ETF (ISIN: IE00BZ56RN96), welcher meiner Meinung nach aber nicht das macht, was der Name vermuten lässt. Seit der Auflage vor 6 Jahren sind die Dividenden mir „nur“ rund 7,4% p.a. gewachsen und in den letzten beiden Jahren wurde die Dividende sogar gesenkt. Bei einer Dividendenertrags-Strategie ist sie Auswahl von Dividenden-ETFs durch die vielen ETF-Screener wie extraETF heutzutage einfach. Gleichzeitig sollte neben der Höhe der Ausschüttung hier vor allem auf eine Dividendenhistorie geachtet werden. Nicht zuletzt solltest du auch die „üblichen“ Maßstäbe an die ETFs, wie Alter, Fondsvolumen etc., im Auge behalten.

Zusammenfassung

Die Rente mit Dividende ist eine attraktive Möglichkeit, die Rentenlücke gezielt zu schließen und finanzielle Unabhängigkeit im Alter zu erreichen. In meiner Wahrnehmung ist es für uns jüngere Bürger in Deutschland fast das einzige Mittel, um der Altersarmut zu entgehen. Mit einer durchdachten Dividendenstrategie, die beispielsweise auf Dividendenaristokraten oder auch dividendenstarken ETFs setzt, kannst du ein passives Einkommen aufbauen, das langfristig Stabilität bietet. Ich persönlich setzte auf eine Dividendenwachstumsstrategie und in meinem Blog teile ich praktische Tipps, persönliche Erfahrungen und Strategien, um die Welt der Dividendeninvestments verständlich zu machen. Egal, ob du Anfänger bist oder deine Altersvorsorge optimieren möchtest – mein Blog zeigt dir, wie du mit klugem Investieren die Basis für eine sichere Rente schaffen kannst. Sei also gespannt auf die kommenden Beiträge 🙂

Risikohinweis

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